2025 年 6 月 18 日，由泸州市司法局、泸州市律师协会与泸州银行股份有限公司联合主办的 “法护营商・金律同行” 法治金融专题活动中，我所高级合伙人、副主任梁雨婷律师以《个贷不良处置的法律实务与创新突围》为题发表主旨演讲，结合七年行业深耕经验，系统解构个贷不良资产处置的合规路径与创新方法论。
Part.1 行业变局：从司法变革到万亿市场的挑战与机遇
梁雨婷律师指出，当前法律服务业正面临三重变革压力：技术迭代催生智能风控工具对传统处置模式的冲击、业务模式从单一代理向全链条服务转型，以及低空经济合规、数据跨境等新兴领域对专业能力的拓展要求。回溯行业发展轨迹，自 2018 年切入个贷不良处置赛道以来，亲历了两大关键转折：2020 年疫情导致的债务违约潮对处置效率的考验，以及 2022 年底司法管辖规则重构 —— 这两大事件倒逼法律服务从 “被动应对” 向 “主动破局” 转型。
Part.2 创新实践：从末端处置到源头治理的价值重构
01. 角色重构：从 “代理人” 到 “桥梁”
通过建立法院与金融机构的前置沟通机制，以 “执行路径规划书” 明确财产查控优先级，将传统模式中碎片化的沟通转化为标准化流程，使司法协作效率提升 30%。
02. 技术赋能：查控策略的精准迭代
探索 “二次查冻” 工作法，首次查控聚焦银行账户、不动产等常规资产，72 小时内启动 “支付功能冻结”（覆盖第三方支付平台），配合 “信用修复谈判” 机制，使单笔案件平均处置周期从 180 天缩短至 90 天，回款率从行业平均 20% 跃升至 45%。
03. 价值延伸：从 “处置闭环” 到 “风控前置”
通过建立不良数据反馈机制，将执行阶段发现的 “共债风险”“虚假资质” 等问题反向输出至金融机构贷前审核环节，推动某城商行优化反欺诈模型，使新增不良率下降 12%，实现从 “事后处置” 到 “事前防控” 的全链条价值覆盖。
Part.3 行业前瞻：专业主义与长期主义的双轮驱动
专业根基论：在 AI 催收、资产证券化等新技术冲击下，律师的不可替代性源于对司法裁判尺度的精准把握 —— 如在某法院管辖案例中，其团队通过 “债务重组 + 信用修复” 组合策略，成功化解 300 余笔涉疫情不良贷款，成为区域司法创新典型案例。
生态共建观：呼吁行业打破 “单打独斗” 模式，构建 “律所 + AMC + 金融机构 + 科技公司” 的协同网络，例如与某科技公司合作开发的 “不良资产智能分案系统”，实现案件与律师专业领域的智能匹配，人效提升 50%。
此次分享以 “君子务本” 为核心理念，既展现了个贷不良处置从 “粗放催收” 到 “合规治理” 的进化路径，更揭示了法律服务行业在不确定时代的生存法则 —— 唯有以专业为锚、以创新为帆，方能在万亿市场蓝海中行稳致远。